연금보험, 세제적격과 비적격은 세금이 어떻게 다를까?

사건 개요

두 상품은 세금 혜택을 받는 시점이 정반대라, 본인의 소득 상황과 은퇴 후 계획에 따라 유불리가 달라집니다.

보장 구조 안내

세제적격연금은 연간 납입액 중 일정 한도까지 세액공제(통상 납입액의 13.2~16.5%)를 받을 수 있지만, 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다. 세제비적격연금은 세액공제가 없는 대신, 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하는 등 비과세 요건을 충족하면 연금 수령액 전체에 세금이 붙지 않습니다.

나의 사례와 비슷할까요?

• ✓세제적격연금보험(연금저축보험)과 세제비적격연금보험 중 어느 것인지 헷갈린다.
• ✓연말정산에서 세액공제를 받고 있는 연금보험이 있다.
• ✓중도 해지를 고려하고 있다.
• ✓비과세 요건(5년 이상 납입, 10년 이상 유지 등)을 충족하는지 모른다.

체크리스트 중 여러 항목에 해당된다면 이 사례와 유사한 상황일 수 있으며, 전문 설계사와 상담을 통해 보장 내용을 확인해 보시길 권해드려요.